¿Usted está pensando en cómo añadir capacidad de procesamiento electrónico? Aquí le vamos a presentar algunas estadísticas de los beneficios que trae aceptar tarjetas de crédito y débito. También hemos incluidos algunos tipos de tarjetas de crédito, cómo funciona el procesamiento, y los cargos estándares.

Existen muchas razones por las cuales un negocio debería añadir tarjetas de crédito y capacidades de procesamiento electrónico – velocidad de la transacción, conveniencia, incremento en satisfacción de servicio al cliente, mejoría en flujo de caja, revisión de datos de venta, y más-. Pero quizás, el punto más importante es el volumen de consumidores que usan métodos de no-efectivo como su forma principal de pago. En el 2007, los Americanos generaron un poco más de $2.2 trillones de dólares en compras y avances de efectivos en las principales tarjetas de crédito (Visa, MasterCard, American Express & Discovery), según los datos de CardTrak.com. Hace diez años, los consumidores americanos usaron aproximadamente $885 billones de dólares con sus tarjetas de créditos generales. Aproximadamente, el 51% de la población de los Estados Unidos tiene al menos dos tarjetas de crédito. (Fuente: Experian national score index study, Febrero 2007). Al final del 2007, habían 420 millones de tarjetas en el mercado, un aumento de un 7.6% en relación al año anterior. (Fuente: CNN/ Money Mayo 13, 2008). Cincuenta y seis por ciento de estudiantes universitarios obtienen su primera tarjeta de crédito a los 18 años, y el 91% de estudiantes tiene por lo menos una tarjeta de crédito para el final del año, según reportes de Nellie Mae. Para la fecha de graduación, 56% de estudiantes tienen cuatro o más tarjetas (Fuente: CNN/ Money, Julio 14, 2008). “Con tarjetas de crédito, los consumidores gastan 30% más (en compras) que con efectivo” (dijo el experto en tarjetas de créditos, Howard Dvorkin. Fuente: CNN/ Money, Octubre 22, 2008). Ciertos sectores están experimentando crecimiento en el uso de tarjetas de crédito y débito para realizar pagos. Por ejemplo, los consumidores de los Estados Unidos gastaron casi $63 billones en comida rápida con sus tarjetas de débito y crédito en 2007, según los datos de CardTrak.com. El ticket promedio QSR de tarjetas de crédito es de $12.65. Los americanos gastan aproximadamente $170 billones por año en restaurantes de servicio rápido. Luego de que McDonald’s empezó a aceptar tarjetas de crédito y débito en el 2004, los clientes que pagaban con “plástico” gastaban en promedio $7 dólares por visita vs. $4.5 cuando pagaban con efectivo. Un estudio 2003 de recibos de súper mercados del 2003 encontró que los compradores de tarjetas de créditos terminaban con cuentas 30% mayores y compraban el doble de alimentos no esenciales en comparación a las personas que pagaban con efectivo (Fuente: CNN/ Dinero, Junio 17, 2008). Mientras las razones por las cuales es evidente añadir diferentes sistemas de procesamiento de pago, entender todas sus opciones y cuáles son correctas para su negocio pueden ser un poco más complejo.

Tipos de Tarjeta

A continuación le presentamos una lista de las tarjetas de débito y crédito más comunes.
Por favor, contáctenos al 1-800-747-6273, si usted quisiera más información sobre cada tipo.

Tipos generales de tarjetas:

• Tarjetas de banco; viaje y entretenimiento (T&E); tarjetas no- bancarias

Tipos específicos de tarjetas:

• Visa & Tarjetas de débito y cheque Visa fuera de línea
• Mastercard & Tarjetas de débito y cheque Mastercard fuera de línea
• Diners/ Carte Blanche
• American Express / Optima True Grace Card
• Discover/Novus
• Banco Japonés de Crédito (Japanese Credit Bank –JCB-)
• Tarjeta de Marca Compartida
• Tarjeta de Afinidad de Grupo
• Tarjeta de Débito
• Tarjetas Inteligentes
• Tarjetas de Efectivo
• Tarjetas Corporativas
• Tarjetas de Compra
• Tarjetas de Nómina
• Tarjetas pre-paga MasterCard

¿Cómo funciona el procesamiento de pago?

Una especie de las tarjetas de créditos modernas ha estado en uso desde finales del siglo 20, principalmente cuando las tiendas por departamentos le hacían cargos a tarjetas, representando líneas de crédito. Las cosas han cambiado y hoy, el paso que un comerciante tiene que dar para aceptar un pago de tarjeta de crédito es establecer una cuenta comercial con un banco o un pago de terceros proveedores. Una vez la cuenta está activa, el proceso de transacción funciona de la siguiente manera:

• 1. El cliente presenta una tarjeta de crédito para pagar
• 2. Al pasar la tarjeta mediante la terminal de punto de venta (POS), generalmente provista por el banco o el proveedor del pago, una solicitud electrónica se presenta a la red procesadora para autorización.
• 3.La red procesadora recibe la solicitud electrónica y determina si la cuenta del usuario de la tarjeta es válida, y si los fondos están disponibles. Si este es el caso, una respuesta llamada “código de autorización” es transmitida, garantizando su acceso a los fondos.
• 4. Luego, se imprime un recibo para el cliente usando la termina POS o su computadora. El cliente firma el recibo y, por parte del cliente, la transacción está completa.
• 5. Al final del día de negocio, el comerciante debe presentar una última solicitud electrónica a la red procesadora, para “capturar los fondos” para todas las transacciones autorizadas en un día específico. A este proceso se le llama “ajuste”. Una vez aprobado, se genera una respuesta a su terminal electrónica o computadora.
• 6.De ahí, los fondos asociados con el lote que usted ajustó son depositados electrónicamente a la cuenta de banco de su negocio, usualmente entre 48 y 72 horas. Típicamente, la tasa y cualquier cargo pagado a la cuenta de su comerciante son deducidos de su cuenta al final del mes.
• 7.Al final del mes, la cuenta de su comerciante le mandará un estado de cuenta a usted, detallando la actividad de tarjetas de crédito en el mes, y los cargos asociados que le están cobrando.

Algunos Cargos Estándares

Ahora que usted sabe cómo funciona el proceso y cuáles opciones disponibles existen, usted probablemente se estará preguntando cuánto todo esto le va a costar. Mientras que la tarifa por servicio y las tasas varían de proveedor a proveedor, el precio de “paquetes” es el tipo de acuerdo más común, que se usa para determinar cuál tasa por transacción aplica a qué tipo de comerciante. En términos simples, el precio es basado en riesgo: mientras más alto es el riesgo asociado con la transacción, más alto será el riesgo que el comerciante tendrá que pagar.

• Cargo por investigación: Un cargo que se evalúa con el número de transacciones por tarjetas de créditos que un comerciante tiene.
• Mínimo Mensual: Un procesador establece el mínimo que un comerciante debe incurrir mensualmente en tasas de descuento y cargos por investigación (en otras palabras, un cargo por uso mínimo por aceptar tarjetas de crédito).
• Tarifas por cargo devuelto: Una tarifa fija que se carga al comerciante en el evento de que ocurra un cargo devuelto
• Cargo por transacción: Una tarifa fija que se carga al comerciante cada vez que un pago es procesado.
• Tasa de Descuento: El porcentaje de una transacción de compra que se carga al comerciante cada vez que un pago es procesado basado en tipo de tarjeta, riesgo, en información de pago (en persona, por teléfono, etc.)

Remarcamos que estas tasas son usadas para determinar el costo al comerciante dependiendo de la transacción. Hay otros costos adicionales asociados con el procesamiento de pago, incluyendo cargos de iniciación, costos de equipos, cargos por devoluciones, entre otros.